Scegliere la giusta formula di prestito è un compito importante e la cessione del quinto negli ultimi anni è diffusa enormemente, qui ti spieghiamo come funziona.
Molte persone hanno ancora parecchi dubbi sulla formula della cessione del quinto, per questo vogliamo darti tutte le informazioni possibili affinché tu possa scegliere la soluzione più adatta alle tue esigenze.
Le richieste di cessione del quinto sono in crescita, anche nell’estate 2021 abbiamo assistito a una grande domanda. La formula più richiesta prevede la restituzione in 120 mesi e il richiedente medio ha un’età media di 50 anni.
Le maggiori garanzie e le manovre finanziarie degli ultimi due anni hanno permesso di abbassare ulteriormente il tasso d’interesse, rendendo di fatto la cessione del quinto una formula sempre più appetibile dai lavoratori e i pensionati.
La procedura e le condizioni per fare richiesta sono rimaste invariate, vedremo infatti come procedere per richiedere il prestito alla banca e ti forniremo maggiori informazioni sulla durata del prestito, sul tipo di contratto e della somma massima che puoi richiedere.
Cos’è la cessione del quinto?
La cessione del quinto è una formula di prestito personale a tasso fisso introdotta per la prima volta con la Legge 180/50 del 5 gennaio 1950 ed ampliato con il DPR 985/50 del 28 luglio 1950. È una forma di credito non finalizzato, pertanto non è necessario specificare a cosa sono destinati i soldi.
Il prestito viene estinto attraverso una trattenuta dalla busta paga, fino a un massimo pari a un quinto dello stipendio mensile netto. In occasioni speciali – ma non per i pensionati – la rata mensile può aumentare sino a due quinti (si parla dunque di Delega di Pagamento o Doppio Quinto).
Puoi chiedere la Delega di Pagamento solo se hai la Convenzione con il datore di lavoro o comunque la sua approvazione.
Chi può richiedere la cessione del quinto
La cessione del quinto può essere richiesta da tutti i dipendenti pubblici e privati, nonché dai pensionati.
Tuttavia, per quanto riguarda i dipendenti privati, questa formula può essere richiesta solo se l’azienda o l’ente presso cui si lavora rispetta alcuni criteri di ammissibilità che verranno esaminati durante la richiesta. In genere sono ispezionati dati come il capitale sociale e il numero di dipendenti e gli ultimi bilanci.
In generale, come indica il sito del governo, i requisiti generali sono
Per i dipendenti pubblici e privati
- Contratto a tempo indeterminato
- Residenza italiana
- Età compresa tra i 18 e i 65 anni
- Garanzie dell’azienda, in caso di azienda privata
Per i pensionati
- età non superiore ai 90 anni al momento della scadenza del finanziamento, sebbene alcune società possano abbassare sino agli 85 anni di età
- pensione con un importo minimo, stabilito annualmente per legge
Quali documenti sono necessari per richiedere la cessione del quinto?
Per richiedere la cessione del quinto hai bisogno di alcuni documenti da presentare alla banca di riferimento.
Gli istituti di credito hanno richieste diverse, ma in genere i documenti necessari sono:
- Documento di identità
- Codice fiscale
- Certificato di stipendio rilasciato dall’amministrazione o cedolino della pensione
- Certificazione Unica
- Ultima busta paga.
Cosa contiene il contratto di cessione del quinto?
Il contratto di cessione del quinto deve obbligatoriamente contenere informazioni riguardanti:
- La modalità di finanziamento i il suo ammontare
- Numero di rate, le scadenze e l’importo
- Le condizioni generali
- Il tasso di interesse
- Eventuali spese aggiuntive, come ad esempio gli oneri in casi di morosità
- Il Tasso Annuo Effettivo Globale (abbreviato in TAEG, ovvero l’indicatore di costo globale del finanziamento che comprende tutte le spese obbligatorie)
- Eventuali condizioni di modifica del TAEG
- Importi e causali escluse dal TAEG
- Coperture assicurative
L’estinzione anticipata della cessione del quinto è possibile?
È possibile restituire in anticipo il debito restituendo l’intera somma richiesta, sebbene possa esserci da contratto una penale pari all’1% della somma ancora da restituire.
Come funziona la cessione del quinto: conclusione
La cessione del quinto è una forma di prestito sempre più richiesta ed erogata. È dunque possibile richiedere una somma di denaro e restituirla impegnando un quinto dello stipendio o della pensione.
La nostra è un’agenzia monomandataria Bibanca (Gruppo BPER), tramite noi si può richiedere una cessione del quinto e una delega di pagamento per una cifra minima di 5.000 euro sino a una massima di 75.000 euro.